Es gibt verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten, die Existenzgründer auch miteinander kombinieren können. Grundlegend wird zwischen Eigen- und Fremdmitteln unterschieden. Zu den Eigenmitteln gehören das eigene Ersparte, finanzielle Unterstützung von Freunden und Verwandten sowie Beteiligungen von Investoren. Zum Fremdkapital gehören Gründungskredite von Banken sowie öffentliche Förderungen. Nachfolgend geben wir Ihnen einen genaueren Überblick:
Ersparnisse
Machen Sie sich zu Beginn einen Überblick über Ihre Ersparnisse und überlegen Sie, wieviel davon Sie in Ihr Unternehmen investieren möchten und ob dieses Geld genügt, um eine Existenzgründung komplett zu finanzieren. Meistens genügen die eigenen Mittel jedoch nicht. Ein Teil der Gründungsfinanzierung sollte unbedingt aus der eigenen Tasche kommen, damit Sie nicht komplett von anderen Geldgebern abhängig sind. Zudem erhöhen Sie durch das Vorweisen von Eigenmitteln Ihre Chance, dass Dritte Ihnen Geld anvertrauen und Banken Ihnen ein Darlehen gewähren. Ein Mix aus Eigen- und Fremdmitteln ist für viele Existenzgründer der beste Weg. Neben Ersparnissen in Form von Geld zählen auch Immobilien, Wertgegenstände und andere Besitztümer zum Eigenkapital. Falls Sie für Ihr Startup nicht allzu viel Kapital benötigen, können Sie möglicherweise Verwandte oder Freunde nach finanzieller Unterstützung fragen. Denn diese verlangen im Gegensatz zu Banken meist keine Zinsen, Sicherheiten oder Unterlagen.
Beteiligungskapital von Investoren
Beteiligungskapital wird faktisch auch zum Eigenkapital gezählt und auch als Risikokapital, Wagniskapital oder Venture Capital bezeichnet. Darunter werden Investitionen eines Kapitalgebers in ein junges Unternehmen verstanden, der im Gegenzug Firmenanteile erwirbt. Meist werden dafür keine finanziellen Sicherheiten vorausgesetzt. Dennoch sollten Sie einen überzeugenden Businessplan und eine erfolgversprechende Geschäftsidee vorweisen können.
Anders als Kredite von Banken muss Beteiligungskapital nicht zurückgezahlt werden, da der Kapitalgeber Gewinnbeteiligung und Mitspracherecht im Unternehmen erhält. Meist wird in innovative Unternehmen, mit hohen Gewinnaussichten investiert. Dabei werden auch höhere Risiken und längere Zeiträume akzeptiert. Dieses Modell kommt auch für bereits etablierte Gründer und Unternehmen in Frage, die weiterwachsen möchten. In den meisten Fällen profitieren Existenzgründer und Startups nicht nur vom Geld der Investoren, sondern auch vom Knowhow, Geschäftsbeziehungen und dem Netzwerk dieser sogenannten Business Angels. In der Anfangsphase ist das ein enormer Vorteil, um neue Kunden und Kooperationspartner zu akquirieren.
Ein Nachteil von Beteiligungen ist, dass die Entscheidungsfreiheit sowie wichtige Geschäftsanteile abgegeben werden. Ein Vorteil ist jedoch, dass so auch oft riskante Gründungen ohne viel Sicherheiten durchgeführt werden können.
Kredite und Darlehen von Banken
Wenn nicht genügend eigene Mittel vorhanden sind, können Sie zuerst Ihre Hausbank um einen klassischen Kredit bzw. ein Existenzgründerdarlehen oder Jungunternehmerkredit bitten. Bei Genossenschaftsbanken oder der Sparkasse lohnt es sich besonders, sich um Kredite zu bemühen. Diese Banken haben einen öffentlichen Auftrag, die regionale Wirtschaft zu unterstützen und sind daher möglicherweise offener gegenüber Existenzgründungen. Aber auch andere Geldinstitute bieten interessante Kreditmöglichkeiten für Gründer an. Kredite müssen normalerweise innerhalb einer vereinbarten Zeit inklusive Zinsen in monatlichen Raten zurückgezahlt werden. Sie bieten eine hohe Planungssicherheit sowie eine unternehmerische Unabhängigkeit, denn im Gegensatz zu Investoren verlangen Banken kein Mitspracherecht und erwerben auch keine Unternehmensbeteiligungen.
Ob der Kredit von der Bank bewilligt wird, hängt von der Kreditwürdigkeit des Existenzgründers ab. Als Sicherheit wird meist ein gut ausgearbeiteter Businessplan sowie genügend Eigenkapital verlangt. Je besser Ihre Bonität ist, desto bessere Finanzierungskonditionen bekommen Sie in der Regel bzw. umso günstiger sind der Zinssatz und die Tilgungsbedingungen. Zu erwähnen bleibt, dass Bankkredite nicht einfach für jede Art von Kosten eingesetzt werden dürfen. Einen Investitionskredit darf zum Beispiel nur für Investitionen, wie Computer oder Maschinen eingesetzt werden, nicht aber für Betriebsmittel, wie die Stromrechnung.
In unserem Servicefinder stellen wir Ihnen in der Rubrik "Finanzierung" erfahrene Partner des Deutschen Franchiseverbands vor, die langjährige Erfahrung bei der Gründungsfinanzierung besitzen.
Öffentliche Fördermittel / KfW-Förderkredite
Bund, Länder und die Europäische Union haben ein Interesse daran, Existenzgründer und junge Unternehmen mit innovativen Ideen und neuen Produkten zu unterstützen, da Existenzgründungen auch Arbeitsplätze schaffen und die Wirtschaft ankurbeln. Aus diesem Grund gibt es zahlreiche öffentliche Fördergelder, kostenfreie Beratungsangebote, Stipendien, Zuschüsse und Förderkredite. Diese Fördermittel erhalten Existenzgründer über regionale Förderinstitute, Bürgschaftsbanken oder die KfW-Bank. Für diese meist zinsgünstigen Kredite stellen Gründer über die Hausbank bzw. öffentliche Banken wie der Sparkasse, Volksbank oder Commerzbank einen Antrag. Diese überprüfen, ob die Unterlagen ausreichen, bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind und Sie ihr Vorhaben gut begründen können. Staatliche Förderprogramme der KfW oder von Investitionsbanken der Länder zeichnen sich durch gründerfreundliche, günstige Konditionen in Form von niedrigen Zinsen, langen Laufzeiten und einer tilgungsfreien Anlaufzeit bis zu drei Jahren aus. Die KfW bzw. die Sparkasse oder andere Banken überwachen zwar die Geschäftstätigkeit, mischen sich aber nicht ein. Ein weiterer Vorteil ist, dass KfW Gründerkredite nicht viel Eigenkapital verlangen und einen Großteil der Haftung übernehmen. Wenn Sie aus der Arbeitslosigkeit heraus gründen, können Sie auch einen Existenzgründerzuschuss bei der Bundesagentur für Arbeit beantragen, der im Gegensatz zum Förderkredit nicht zurückgezahlt werden muss.
Crowdfunding
Beim Crowdfunding stellen Gründer Ihre Idee auf einer Plattform im Internet vor. Überzeugte Nutzer können dann dafür Geld spenden, ein Darlehen geben oder sich als Investor beteiligen.
